La crisis económica producto de la crisis sanitaria producto de la pandemia por Covid- 19 aceleró las nuevas directrices para la evolución digital. La banca no fue la excepción.

A pesar de que muchas instituciones financieras en Latinoamérica ya estaban digitalizando procesos que requerían de la presencia física, como la verificación de identidad o la firma gráfica, la pandemia prioriza estas transformaciones. Así lo explica Camilo Méndez, Facilitador de Transformación Digital en OneSpan, compañía que provee soluciones de ciberseguridad y verificación de identidad.

El cambio en la conducta de los consumidores hacia las herramientas digitales y el incremento de delitos informáticos contra la infraestructura crítica, ponen de manifiesto la necesidad de que los bancos, tanto digitales como tradicionales, ofrecen medidas de seguridad para proteger la identidad y los bienes de sus clientes.

-Tendencia 1: La legislación de la tecnología financiera y de la banca digital modernizará la banca latinoamericana, para introducir leyes que regulen la industria de la banca digital. Indudablemente, estas medidas provocarán un cambio en la manera en la que funciona el sector.

“Por ejemplo, en 2019, Chile anunció planes para introducir una legislación específica para la banca digital, ya que el sector se había regulado, en gran medida, a sí mismo. Siguiendo el ejemplo de otros países de la Región, esta legislación probablemente incluya requisitos más estrictos de verificación de identidad y de protección de datos. Aún se requieren firmas de puño y letra para la notarización de documentos en muchos otros países latinoamericanos. Las instituciones financieras en Brasil, Colombia y Costa Rica deben prepararse para incorporar leyes que consideren a la firma electrónica igual a la firma tradicional”, ponderó Camilo Méndez.

-Tendencia 2: Un incremento en los delitos informáticos pondrá a los consumidores y las instituciones financieras en alerta, en este aspecto la Interpol publicó un informe en agosto donde se detalla un pico en el delito informático durante la pandemia de Covid- 19.

“Los ciberdelincuentes pasaron de tener como objetivo a individuos y pequeñas empresas a atacar a los gobiernos y a infraestructura crítica. Esto pone en mayor riesgo a las instituciones financieras. Los ciberataques de alto nivel contra instituciones financieras en México y otros países han puesto en evidencia las vulnerabilidades que se deben abordar para proteger los datos y los bienes”, menciona el facilitador,

Mientras las instituciones financieras trabajan para proteger a sus clientes de los ciberataques, los criminales están utilizando técnicas cada vez más sofisticadas Se espera que los ataques de malware, ransomware, phishing y virus aumenten a medida que las empresas digitalicen sus operaciones.

-Tendencia 3: Para el experto la mejor protección para el consumidor es a través de la Inteligencia Artificial, el Aprendizaje Automático y la biometría. La digitalización de los servicios financieros dará lugar a una mayor confianza en los protocolos de ciberseguridad más nuevos y sofisticados, que ayudarán a que las instituciones financieras estén un paso adelante de los ciberdelincuentes. El sector está probando tecnologías como la inteligencia artificial, el aprendizaje automático y la biométrica para prevenir fraudes y garantizar la veracidad de la identidad, sin importar el comportamiento del usuario final.

Aseveró además que, algunas de estas tecnologías, que ya están en funcionamiento en bancos, incluyen biometría de comportamiento sofisticada, el cual escanea documentos de identidad Técnicas de verificación biométrica dinámica usan el aprendizaje automático para identificar los patrones de interacción del usuario y crear un conjunto único de parámetros que confirman la identidad.

-Tendencia 4: Finalmente el Facilitador de Transformación Digital en OneSpan mencionó que los bancos y la tecnología se unirán para colaborar e innovar Latinoamérica se ha convertido en un centro de actividad de banca abierta. Las tecnologías financieras están aprovechando las API para brindar plataformas que conectan bancos, empresas y consumidores. En Europa, por ejemplo, los bancos tradicionales están cosechando los beneficios de la banca abierta gracias a PSD2, una serie de directivas de la UE destinadas a nivelar las condiciones de los pagos, y a reforzar la seguridad y la protección del consumidor.

Mediante estas nuevas asociaciones, los bancos y los proveedores de tecnologías tendrán acceso a mercados más grandes, mayores ingresos, una mejor experiencia con los clientes, y servicios nuevos e innovadores. Estas asociaciones se construyen sobre plataformas SaaS que ofrecen una funcionalidad importante y la seguridad para cumplir con los requisitos de conformidad. Permiten que los bancos se centren en el servicio a sus clientes, mientras que otros proveen la tecnología, concluyó Camilo Méndez, Facilitador de Transformación Digital en OneSpan.

Cuatro directrices para la transformación de la banca digital latinoamerica

Nueva legislación de la tecnología financiera y de la banca, el incremento y protección por los delitos informáticos, protección para el consumidor es a través de la Inteligencia Artificial, y la unión de los bancos para lograr la banca abierta, son las tendencias.