Justino Avendaño: La siniestralidad anual batió record histórico en mercado

La pasada gestión, el mercado de seguros en el país mantuvo casi los mismos niveles de producción directa neta que los alcanzados en 2020, pero con un notable y preocupante incremento en las indemnizaciones en siniestros, superando en más del 55% a los montos pagados en la anterior gestión, señaló Justino Avendaño, Gerente General de la Asociación Boliviana de Aseguradores (ABA). Al mismo tiempo manifestó que este aspecto se tradujo en un fuerte impacto en el índice de siniestralidad anual, que batió un record histórico en el mercado, alcanzando el 70%.

“Con 617 millones de dólares recaudados en primas, que suponen un incremento marginal del 4% con relación al 2020, y 435 millones de dólares pagados en siniestros (155 millones más que en el 2020), se puede advertir que los ramos con mayor incidencia en este aumento fueron los de Desgravamen Hipotecario (que concentró el 38% del total de los pagos de

siniestros), Salud o Enfermedad tanto en la modalidad de generales como de personas, y en Fianzas a través de los ramos de Correcta Inversión de Anticipos (que se incrementó en un 2280%) y Cumplimiento de Obra (con un incremento del 805%)”, remarcó Avendaño.

El Gerente General de ABA destacó que la posición del seguro en el marco de la actividad económica del país se ve reflejada en el Índice de Penetración, puesto que para el 2021 se calcula que fue del 1,58% del PIB; comparado con el 1,61% del PIB, en 2020; y el 1,40%, en 2019.

Por otro lado, se estima que en 2021 el importe de primas de seguro por habitante o Índice de Densidad se situará alrededor de los 52 dólares per cápita, comparado con los 51 dólares per cápita en 2020, y 50 dólares per cápita en 2019.

“Las cifras del sector asegurador, a marzo de 2022, dan cuenta de que la Producción Directa de Anulaciones tuvo un incremento de 30,57% por la recuperación en los ramos de SOAT y Desgravamen Hipotecario, en comparación a marzo de 2021. Los desembolsos realizados por Siniestros Directos también subieron en 22,86% por los altos pagos que aún se siguen

realizando en los ramos de Desgravamen Hipotecario y también en Riesgos Varios Misceláneos. Estas cifras incidieron en el Índice de Siniestralidad, que se situó alrededor del 60% a marzo 2022”, subrayó el ejecutivo.

La pandemia y sus efectos en el sector

Avendaño cuenta que durante la pandemia el sector tuvo que enfrentarse a distintos retos y desafíos, siendo los principales:

- Migración al uso de medios remotos, tecnológicos y digitales para garantizar la continuidad de actividades.

- Levantamiento de excepciones y exclusiones por pandemias en los contratos de seguros (coberturas de salud).

- Otorgación y ampliación de coberturas que incluyan Covid-19.

- Requerimiento de consensos para la adopción de medidas equilibradas para afrontar el diferimiento de pagos de primas en seguros de crédito.

“Pese a las dificultades por la pandemia, como sector asegurador hemos sido resilientes, ágiles y flexibles para continuar desarrollando una estrategia de negocio basada en la comunicación permanente con nuestros clientes, convirtiéndonos en un actor relevante en el desarrollo de la economía del país, de nuestros clientes, colaboradores y accionistas, y estar así a la altura de las exigencias del mercado. Los cambios, adecuaciones, desarrollos de soluciones alternativas y esfuerzos financieros del sector permitieron atender eficientemente a nuestros clientes y acompañar a los mismos en un contexto de contracción económica, y consecuencias sociales y comerciales en muchas de las actividades de nuestro país”, comentó Avendaño.

Miras al futuro

Este 2022 se espera que las condiciones del mercado mejoren y los índices de siniestralidad regresen a los parámetros históricos y esperados. Del mismo modo, se espera que se pueda consolidar el actual proceso de modernización y digitalización de forma implacable, que además permita al sector poder atender de mejor manera las demandas y exigencias de todos los asegurados en el país.

“Para su consolidación requeriremos de la emisión de un marco normativo que nos permita profundizar las nuevas formas de trabajo y lograr los crecimientos posibles en nuestro mercado, todo ello en beneficio último del Estado Boliviano, de nuestros asegurados y demás actores que forman partes del sector asegurador en Bolivia”, finalizó el Gerente General de ABA.