IFDS, MIDIENDO LA TEMPERATURA A LA REACTIVACIÓN

Hasta el tercer trimestre, su cartera experimentó un crecimiento de 4%, mientras que el número de nuevos clientes se elevó en 30.000. De no mediar imprevistos, en lo que resta de gestión, sus préstamos podrían expandirse aún más dado que el último trimestre es históricamente el período en el que las IFDs experimentan el mayor crecimiento debido al mayor movimiento económico de fin de año, comentó Néstor Castro, Gerente General de Finrural, que agremia a las Instituciones Financieras de Desarrollo.

Se estima que esa mayor dinámica permitirá a los clientes generar el suficiente ahorro para repagar sus créditos sin inconvenientes a partir de 2022. Si bien la cartera de las IFDs representa apenas el 4% de la cartera total del sistema financiero y su población objetivo está circunscrita al microcrédito, su evolución representa una alentadora señal sobre el desempeño general de la economía.

“Creemos que el 2022 será un buen año. Prevemos que habrá una mejor situación económica, por lo menos para las IFDs, principalmente con los clientes, lo que nos va a permitir generar un mejor nivel de ingresos que podremos colocarlos entre los nuevos prestatarios”, dijo.

La colocación de nuevos créditos por parte de las IFDs estuvo respaldada esencialmente por fondos canalizados por financiadores internacionales como una muestra de confianza en las entidades financieras bolivianas.

En menor medida, se sumaron los recursos provenientes de las captaciones de ahorro, pues ya son cinco las IFDs autorizadas para captar recursos del público (Cidre, Crecer, Diaconía, ProMujer y Fubode). Las cuatro restantes tienen todavía su autorización en trámite ante el regulador. Los volúmenes de esos ahorros no son todavía significativos, pero constituyen un flujo de recursos que contribuye a ampliar las colocaciones.

Castro manifestó que las IFDs se capitalizan con el 100% de la patrimonialización de sus utilidades. La pandemia causó en 2020 un fuerte impacto en sus utilidades, pues no recibieron los intereses esperados por sus operaciones, por lo cual solo generaron una reducida cantidad de recursos para capitalizarlos. Para este año se espera una mejora que permitirá elevar el nivel de apalancamiento.

Cabe mencionar además que, a partir de septiembre, las IFDs ya aplican las tasas de interés reguladas, tal como ocurre en el resto del sistema financiero boliviano.

El entrevistado precisó que, en cumplimiento de la normativa vigente, una importante cantidad de operaciones crediticias ya fue reprogramada, restando alrededor de 12% de clientes por reprogramar o refinanciar.

La generación de ingresos está todavía retrasada porque muchos de estos clientes están aún dentro de su período de prórroga, lo que implica otorgarles un periodo de gracia de seis meses desde el momento en que se llegado a un acuerdo con las IFDs.

“Los clientes están dentro de los períodos de prórroga o de gracia. Si hemos cerrado con un cliente en agosto, el cliente recién vuelve a pagar en enero y recién entonces veremos si el cliente está en condiciones de repagar. Por eso, no estamos percibiendo la real magnitud de la posible mora. Sin embargo, estamos monitoreando a los clientes y vemos que su economía se está reactivando. Creemos que no va a haber riesgo. Las IFDs tienen incorporada en sus balances una previsión por encima del 400%, para cartera en mora, que esperamos no tener que usar”, puntualizó.

El ejecutivo no quiere pecar de optimista. “Hay una recuperación de la economía, pero es todavía lenta. Muchos clientes han tenido que cambiar su actividad económica, y prestarse para reiniciar una distinta, aunque no han querido cerrar la operación inicial confiados en reactivar su anterior negocio”, acota.

Confía en que los préstamos de las IFDs puedan aumentar si al esfuerzo descrito se añade la posibilidad de acceder a recursos públicos para fortalecer la colocación de créditos.