En 2022, las IFDs mejoraron sus principales indicadores

Los principales indicadores de las Instituciones Financieras de Desarrollo (IFDs) experimentaron una saludable mejora en la gestión 2022, lo que evidencia una recuperación parcial de las actividades del segmento microempresarial que atiende este sistema. Sin embargo, aún no se han recuperado plenamente los valores de antes de la pandemia.

“La cartera de las IFDs creció en 14,3%, respecto del 2021, y la clientela en un 6,5%. Nuestro sector es el que más ha crecido con respecto a la media total del sistema financiero que fue de 7,69%”, declaró Rodolfo Medrano, presidente de Finrural, asociación que aglutina a nueve instituciones.

A pesar de las secuelas de la pandemia, Medrano aseveró que la oferta crediticia del sector se mantuvo estable para un sector que, a nivel comercial y de servicios, va mutando constantemente de actividad de acuerdo a la situación.

No obstante, reportó que la pandemia provocó el diferimiento de la cartera y una prórroga para reprogramar y resolver la situación de cada cliente. Dijo que esto permitió controlar la calidad de la cartera, cuya reprogramación es del 9,8%, esto significa que casi el 10% de la clientela tuvo que ser reprogramada para cumplir sus pagos.

La morosidad de la cartera del sector terminó el 2020 con 1,4%, lo que es un indicador muy bajo, pero con una cartera muy diferida por cuanto el cliente no estaba en la obligación de pagar. Afirmó que durante el 2021 la cartera se regularizó y concluyó con una mora de 2,2% y que la gestión 2022 cerró con una morosidad del 2%.

A decir de Medrano, la pandemia afectó aproximadamente a un 15% de la cartera y que aún incide en un 10%, pero señaló que el efecto más importante fue la disminución de la rentabilidad casi en un 50% respecto al valor registrado antes de la pandemia. Esa baja es atribuible al diferimiento y al castigo de la cartera diferida pues durante ese período la cartera tuvo un rendimiento cero.

“Los indicadores han empezado a mejorar, entre ellos la rentabilidad promedio que está en 4,74% a diciembre del 2022”, precisando que eso es casi un 60% de lo que se registró antes de la pandemia. “Hay un proceso de recuperación, aunque todavía no se han alcanzado los niveles previos a la pandemia” aseguró.

Dijo que esto afecta a las IFDs, ya que las entidades del sector financiero tradicional capitalizan el 100% de sus utilidades, siendo esa su principal fuente de patrimonio.

En ese sentido, afirmó que uno de los retos del sector es fortalecer su patrimonio para acompañar el rendimiento, ya que el crecimiento se ha mantenido y está contribuyendo a la reactivación de la economía en sectores muy dinámicos.

Aseguró que el control de la cartera reprogramada es permanente y que se acompaña a la clientela durante los conflictos sociales y políticos que han afectado el flujo financiero, especialmente en el paro cívico en Santa Cruz, al que se ha respondido con soluciones como el reacomodo de los planes de pago.

Consideró que, lo por lo ocurrido en Santa Cruz, este y el próximo año habrá impactos, aunque controlables. “Hay estimaciones que cierta parte de la cartera podría pasar a ser incobrable. Sin embargo, está controlada. Los estados financieros son estables y es cuestión de tiempo para que ese efecto vaya desapareciendo”, acotó.

Medrano explicó que, ante la eventualidad de un menor crecimiento de la economía, el sector está trabajando en el fortalecimiento de su patrimonio, a fin de mantener una conducta prudente en las previsiones y en las colocaciones de la cartera. Existe conciencia de que una ralentización económica puede ejercer presión sobre la calidad de la cartera y en los estados financieros.

Las IFDs han sobrellevado múltiples momentos críticos a lo largo de su historia por cuanto trabaja con sectores que viven al día y que habitualmente enfrentan riesgos, pero que ostentan una gran capacidad de adaptación.

“A veces nuestros clientes tienen que cambiar de actividad. Por ejemplo, en la pandemia había sastres que estaban vendiendo papas en el mercado porque pocos iban a las sastrerías”, indicó.