BancoSol, la evolución del microcrédito hacia la innovación digital

Inició con una cartera de 9 millones de dólares y 26.000 clientes y hoy suma un volumen de 2.000 millones de dólares en préstamos y 1,1 millones de clientes en créditos y captaciones.

“En esos 30 años hemos pasado de hacer solo microcrédito, crédito a grupos solidarios, a los créditos individuales. Hemos migrado a las microfinanzas, fuimos la primera institución de microfinanzas que ha dado micro seguros, cajas de ahorros, depósitos a plazo fijo y todos los servicios de la banca tradicional para nuestros clientes. Ahora estamos transitando hacia la inclusión financiera”, comentó gerente general, Marcelo Escóbar.

El banco tiene al frente el reto de atender a la nueva generación de emprendedores, los hijos de sus primeros clientes que se incorporaron a los negocios de sus padres o encaran sus propios emprendimientos. A la par, la entidad financiera tiene también una nueva generación de colaboradores. Con millennials y centennials como clientes y trabajadores, requiere nuevas

herramientas y nuevas formas de trabajo.

“El banco tiene que continuar siendo líder. Prepararse para enfrentar retos futuros de nuevos competidores en el mercado, la presencia de las fintechs y transitar hacia nuevas formas de atención a sus clientes y hacia nuevos productos. Estamos en la mejor posición para hacerlo”, remarcó.

El ejecutivo señaló que el banco “está transitando hacia la inclusión financiera integral que consiste en pasar de dar productos, al uso intensivo de los mismos, buscando la salud y el bienestar financiero de la gente”.

En este esfuerzo, la digitalización de los clientes representa un componente central, por lo que BancoSol continuará encarando diversas iniciativas de alfabetización digital para reducir la brecha digital existente en el país, particularmente entre mujeres, habitantes de áreas rurales y personas de menores ingresos. De esa manera, nadie quedará excluido.

“La atención a los clientes será híbrida, dándoles lo mejor del mundo de las herramientas digitales, pero sin perder la cercanía del trato personalizado”, indicó.

El componente digital es central para el banco que creó un Centro de Innovación (Cisbol) donde se diseñan los nuevos productos que acercarán a sus clientes al mundo digital. Por mandato de los accionistas, se trabaja “en un gobierno de datos, donde la analítica profunda, la construcción de algoritmos nos va a poder llevar hacia un mejor entendimiento de nuestros

clientes”.

BancoSol cerró un importante ciclo tras el fallecimiento de Kurt Köenigfest, quien lideró la institución durante dos décadas dejando bases muy sólidas.

“Ahora estamos escribiendo un nuevo libro, no un nuevo capítulo, sino un nuevo libro, llevando el banco a un nuevo estadio de nuevos productos, de transformación digital, de construcción de un sólido grupo financiero, de construir un banco muy orientado hacia la sostenibilidad en sus pilares medioambiental, social, de gobierno, con una sólida base económica y financiera”, enfatizó.

Dijo que el banco salió fortalecido de la pandemia porque sus clientes constituyen un segmento muy resiliente que supo reaccionar tras la crisis sanitaria. La oportuna respuesta del banco facilitó su reactivación, ratificando una bien ganada relación de confianza. “El 65% de nuestra cartera de clientes son clientes únicos”, detalló.

“Fuimos el banco con mayor cantidad de cartera con cuotas diferidas y la mayor cantidad de clientes con cuotas de cartera diferidas y hoy somos el banco que ha podido reconvertir la mayor cantidad de cartera proporcionalmente a lo que teníamos a un principio. Hemos visto un ligero incremento de los niveles de mora, pero continuamos siendo el banco con el nivel de mora más bajo del sistema. Hay un porcentaje de cartera reprogramada y, probablemente, algunos clientes necesiten más ayuda, y algunos tal vez no nos paguen. Es un porcentaje que no va a llegar a más allá del 1% de afectación de nuestros clientes”, concluyó.