Banco Fie, un ejemplo de inclusión financiera con cercanía al cliente

Habilitó tickets virtuales pensando en sus clientes mujeres que venden cosméticos. El V-ticket se obtiene desde el móvil y fija una hora específica para atenderlas. Así no pierden tiempo haciendo filas en las sucursales y pueden aprovecharlo para seguir generando ingresos.

Ofrece seguros inclusivos como el seguro oncológico que se paga al primer diagnóstico. Tiene condiciones crediticias flexibles para que las mujeres encaren sus propios emprendimientos, sin la firma del cónyuge. En la apertura de sus agencias rurales no prima el criterio de rentabilidad sino la decisión de contribuir a que los campesinos no pierdan un día de trabajo

trasladándose a las ciudades para alguna transacción bancaria. Durante el confinamiento entregó canastas con alimentos a sus empleados que por razones laborales- no podían salir a abastecerse en el día que tenían autorizado.

Ximena Behoteguy, Presidenta Directorio Banco Fie, confiesa que incluso le incomodan las láminas de plástico colocadas en los bancos para evitar los contagios de Covid pues, a pesar de ser transparentes, se suman a las múltiples barreras que todavía subsisten para el acceso a los servicios financieros. Prefiere la comunicación cercana con el cliente, aquella que se consigue con una sonrisa y mirándole a los ojos.

“Fie ONG nace con la visión de dar acceso al microcrédito a personas que no tenían acceso al sistema financiero convencional. Esa primera fase está cumplida, pero la inclusión social y financiera en Bolivia no ha terminado. Hay todavía barreras y restricciones para que las mujeres accedan a los servicios financieros. Ciertos estudios muestran que muchas mujeres no se atreven siquiera a entrar a un banco”, subrayó quien fuera pionera de esta industria.

Su programa de inclusión y empoderamiento de la mujer “Mujer Magenta” ha ganado un premio de la OEA por su modelo de gestión transversal, lo que ratifica la premisa del banco de predicar con el ejemplo.

Aclara que la manera de profundizar la inclusión social y financiera es acelerando los procesos de transformación digital que deben trabajarse entendiendo a la clientela, segmentándola y creando ecosistemas para jóvenes, para mujeres y sobre todo evitando que la transformación

digital aumente las actuales brechas de género.

“Hay dos temas que no tienen vuelta atrás en las microfinanzas: hablar de la inclusión digital y del empoderamiento de las mujeres”, remarcó tras añadir que las microfinanzas deben además apuntar a la sostenibilidad.

Fie se inició en las áreas urbanas con una metodología propia de crédito individual y bajo la lógica de conocer al cliente, antes que exigirle que vaya al banco. Después, en alianza con el banco holandés Rabobank incursionó en el crédito rural con una tecnología de riesgos apropiada y un acompañamiento a los clientes con capacitación y programas de educación financiera. Esta presencia fue reforzada con la política de soberanía alimentaria y de agronegocios sostenibles.

El compromiso del banco FIE con su clientela se ratificó durante la pandemia. En plena crisis aprobó el crédito ‘Reactívate’ que ofrecía 2.000 dólares para nuevos emprendimientos. En 2021 registró 42.000 reprogramaciones y desembolsó 800 millones de dólares para sus prestatarios. Las cifras están sinceradas, no hay prórogas ni diferimientos y la mora es del 2%.

“El cliente te está devolviendo la confianza que le has dado”, dice tras señalar que en los casos más extremos ya no se piensa siquiera en recuperar el crédito sino en aceptar lo que el cliente pueda devolver, analizando otras opciones para apoyar su recuperación.

“A la larga quisiera que los clientes puedan estar trabajando sin necesidad de ir al banco y que el banco esté en su casa a través de su app y de su computadora. Ese proceso será más rápido en lo urbano y tomará un poco más de tiempo en lo rural. Pero, siempre tenemos que estar cerca del cliente” finalizó.