BANCA MÚLTIPLE, PERSPECTIVAS DEPENDEN DEL SINCERAMIENTO DE LA CARTERA

La tendencia de la banca en 2021 ha estado acorde con la moderada recuperación de la actividad económica tras la pandemia y la Calificadora proyecta para este año un crecimiento de 3,5%.

Tanto las colocaciones como las obligaciones con el público crecieron el año pasado aunque a menor ritmo que en la gestión 2020. El aumento de los ahorros se explica, en parte, por la liquidez de los depositantes con períodos de gracia vigentes para el pago de sus créditos, así como por la transferencia gubernamental de un bono social.

El comercio lideró el crecimiento de la cartera, pero se observó un retroceso en los sectores de hotelería, restaurantes y transporte. En la cartera regulada, el mayor dinamismo correspondió al sector productivo. Santa Cruz continuó encabezando las colocaciones de cartera.

Los ratios de mora se mantuvieron estables producto del diferimiento y período de gracia. Si bien los indicadores de morosidad no se vieron afectados por los períodos de gracia otorgados, en el ejercicio recién concluido se ha podido observar un incremento generalizado en el nivel de reprogramaciones de los créditos que tuvieron cuotas diferidas durante el año 2020.

Aunque los indicadores de cobertura con previsiones de la cartera en mora son, en promedio, adecuados, se podría esperar un ajuste en dichos indicadores conforme terminen los periodos de prórroga y de gracia otorgados por la normativa vigente.

Moody’s indica que persiste todavía la incertidumbre respecto de cómo puedan evolucionar los indicadores financieros de la banca Múltiple, toda vez que dependerá de la capacidad de pago de los prestatarios una vez que retomen los nuevos cronogramas de pago.

Los indicadores de liquidez de este subsector mostraron un ligero ajuste pero se mantienen en niveles adecuados. En 2020 los niveles de liquidez se habían incrementado a consecuencia de la incertidumbre existente en el país.

“Al tercer trimestre de 2021, los niveles de solvencia de la banca Múltiple disminuyeron ligeramente respecto al trimestre previo. Para preservar los niveles de solvencia, el Regulador ha dispuesto la capitalización del 50% de las utilidades netas de la banca Múltiple, luego de reservas legales y reglamentarias, lo que podría mejorar los indicadores del Sistema, lo cual también estará en función de las metas de crecimiento de la cartera de créditos, así como de los riesgos asumidos por cada entidad”, remarca la Calificadora.

El documento añade que la banca Múltiple experimentó una mejora en sus utilidades debido a la recuperación de cargos de previsiones genéricas, menores gastos de impuestos a las utilidades y mayores ingresos operativos diversos.

No obstante, los retornos promedio anualizado sobre los activos y sobre el patrimonio presentan disminuciones.