Abriendo brechas: las finanzas inclusivas en Bolivia, un orgullo para el país

Mujeres y hombres visionarios dispusieron de sus propios capitales para otorgar micro préstamos a las personas de escasos recursos que operaban en el comercio informal para sostener a sus familias. El sistema financiero tradicional los veía con escepticismo argumentando que ese esfuerzo era inútil porque los pobres no pagaban.

El capital para los créditos tuvo una rápida rotación. Los beneficiarios reembolsaban los préstamos y buscaban uno nuevo para mantener su actividad económica. El impulso definitivo en esta etapa lo dieron las denominadas ONGs financieras, unas con créditos individuales y

otras con créditos comunales. Al tiempo que perfeccionaban sus tecnologías crediticias, expandían sus servicios en el país, particularmente hacia las áreas rurales.

El nuevo marco financiero aprobado en Bolivia permitió el surgimiento de bancos especializados e Instituciones Financieras de Desarrollo (IFDs).

Las microfinanzas demostraron que la rentabilidad financiera no era incompatible con los objetivos sociales de inclusión.

Se cumplió el primer desafío de posibilitar el acceso al crédito a las personas que estaban excluidas de ese derecho, pero queda pendiente el reto de la inclusión social y financiera, particularmente para las mujeres.

Las entidades de microfinanzas atienden hoy a una nueva generación de emprendedores: los hijos de sus primeros clientes, a los que deben responde con renovados productos. Esto implica un gran esfuerzo para encarar procesos de transformación digital que deben avanzar de la mano de las mujeres, pues ellas representan una gran proporción de los clientes del

sistema financiero nacional.

Cidre

Cidre IFD es una Asociación Civil sin fines de lucro, fundada en 1981. En 2015, procedió a la adecuación de su estatuto como Institución Financiera de Desarrollo (IFD) y en septiembre de 2016 obtuvo la Licencia de Funcionamiento como IFD plenamente regulada. En junio de 2020 fue autorizada a recibir ahorros del público.

La institución tiene como principal objeto la prestación de servicios financieros y la ejecución de proyectos de investigación para el desarrollo, con un enfoque integral que incluye la gestión social y ambiental, buscando incidir favorablemente en el progreso económico y social de personas y organizaciones, así como contribuir al desarrollo sostenible del pequeño productor agropecuario y de la micro y pequeña empresa.

Pro Mujer

Pro Mujer IFD se fundó en 1990 en El Alto bajo la premisa de que, con oportunidades decuadas, las mujeres pueden convertirse en poderosas agentes de cambio. Lo que empezó como un experimento pionero en microcrédito es ahora una institución con presencia en cinco

países.

Otorga servicios financieros con un enfoque integral que pone énfasis en el progreso económico y social de las mujeres. Su oferta incluye banca comunal, créditos individuales y microseguros.

Se asoció con la Fundación Visa para lanzar Emprende Pro Mujer, una plataforma digital que permite acceder a recursos educativos en línea, adquirir habilidades digitales, recibir apoyo personalizado para los emprendimientos y crear oportunidades de mercado para sus productos y servicios.

Sembrar Sartawi

Sembrar Sartawi IFD inició actividades en 1990 en el área rural de La Paz y posteriormente amplió sus operaciones a los departamentos de Oruro, Cochabamba, Tarija y Santa Cruz.

En 2009 inició una nueva etapa institucional. Un acuerdo estratégico entre la Fundación Sartawi y la Fundación Sembrar dio lugar a Sembrar Sartawi.

Esa unión, además de contribuir al fortalecimiento patrimonial, ayudó a estructurar una filosofía institucional de atención integral del sector productivo rural con especial enfoque hacia el pequeño productor agropecuario en base a la prestación de servicios crediticios dirigidos a apoyar su desarrollo y mejorar su calidad de vida mediante el acceso al crédito, asistencia técnica y acceso a mercados.

Idepro

Idepro IFD nació en 1991 con el apoyo financiero de la Organización Inter-Eclesiástica para la Cooperación al Desarrollo (ICCO) de Holanda y el apoyo del programa de Asistencia Técnica de la OIT. Primero se denominó Instituto para el Desarrollo de la Pequeña Unidad Productiva y después cambió a Idepro Desarrollo Empresarial.

En 1999 líderó la creación de Ecofuturo (hoy banco Ecofuturo). Desde 2004 inició operaciones en el área rural y puso en marcha la estrategia de financiamiento a cadenas productivas. En 2008 vendió su participación accionaria en EcoFuturo.

En 2013 participó en el mercado bursátil con la emisión de Valores de Titularización de contenido Crediticio a través del Patrimonio Autónomo Microcrédito por 40 millones de bolivianos para colocación de cartera en créditos productivos y recambio de pasivos.

Diaconía

Diaconía FRIF-IFD nació en 1991 como Diaconía Fondo Rotativo de Inversión y Fomento (Diaconía FRIF) como un proyecto de la Misión Alianza de Noruega en Bolivia. En 1992 inició operaciones en el área rural de La Paz.

Es una entidad financiera con principios cristianos creada para contribuir al progreso integral de sus clientes y a la inclusión de la población vulnerable, a través de soluciones financieras integrales en áreas urbanas y rurales.

En 1998 tras la aprobación de su personería jurídica y de sus estatutos continuó el proceso de implementación de su modelo de negocio con orientación social. En 2002 empezó a operar con Bancas Comunales para otorgar créditos sobre todo a mujeres de escasos recursos. En 2016 obtuvo la Licencia para operar como IFD.

Fondeco

Fondeco IFD inició operaciones en 1995 con el impulso de una veintena de personas comprometidas con el campesinado que constituyeron una asociación civil sin fines de lucro.

Fondeco recibió autorización para operar como institución micro financiera independiente, con sede central en Santa Cruz.

Es una institución financiera especializada en crédito productivo y servicios financieros accesibles que promueven el desarrollo de los pobladores rurales y urbanos populares con la misión es otorgar créditos y servicios financieros en condiciones accesibles, para apoyar sus emprendimientos, contribuyendo a su calidad de vida y progreso. Sus modalidades de microcréditos son individual y asociativo, éstos últimos bajo la tecnología de banca comunal rural.

Impro

Impro IFD (Incubadora de Microempresas Productivas) nació en 1995 para proporcionar servicios financieros a las áreas rurales y regiones emergentes con productos crediticios que contribuyan a mejorar la producción, ampliar los mercados y alcanzar mejores niveles de vida.

Tras su fundación crea sus Programas de Fomento y Programa de Vivienda-Mejora del hábitat.

Cubre requerimientos financieros de demanda insatisfecha de microempresarios o unidades económicas familiares que cuentan con escaso capital de trabajo, tecnología básica y cuyas condiciones de producción son vulnerables. Concibe el microcrédito como un servicio social.

Opera con banca comunal, créditos individuales y de fomento. En 2009 recibió su Certificado de Adecuación y en 2016 la Licencia de Funcionamiento para operar como IFD.

Crecer

Crecer IFD nace en 1999 como una Asociación Civil sin fines de lucro. En 2016 obtiene su Licencia de Funcionamiento como IFD. Fue la primera IFD en acudir al mercado bursátil nacional donde emitió Valores de Titularización a través de la cesión de pagarés.

En 2020 es incorporada al Registro de Valores por haber realizado una emisión de bonos. Ese mismo año recibe autorización para captar ahorros.

Centra sus esfuerzos en mejorar la calidad de vida de mujeres de escasos recursos y de sus familias. Aplica la tecnología de la Banca Comunal, un sistema crediticio de garantía solidaria, mancomunada e indivisible, que permite además el ahorro, que se complementa con módulos educativos. Ofrece además créditos individuales, pensados en mejorar la calidad de sus

clientes. Realiza campañas contra el cáncer cérvico uterino.

Fubode

Fubode IFD (Fundación Boliviana para el Desarrollo) nació en 1999 como una ONG sin fines de lucro con el patrocinio de World Vision International (WVI). Ofrece micro préstamos bancarios tanto individuales como de banca comunal.

Incorporó productos financieros de apoyo a la seguridad alimentaria y la salud y microcréditos individuales de apoyo a la microempresa Covid 19 para precautelar las fuentes de empleo y la continuidad de los negocios afectados por la pandemia.

Fue creada para proveer servicios financieros integrales a familias emprendedoras con acceso limitado a recursos para estimular el desarrollo de actividades socioeconómicas y el empleo.

Así, contribuye a mejorar los ingresos y las condiciones de vida de las familias más empobrecidas.