Créditos y depósitos crecieron: Indicadores financieros muestran cambios
enero 24, 2012 | Categoría: Finanzas | Ver el índice completo de la Edición Nro 893La construcción también continuará con su crecimiento, pero no en la medida de años pasados debido a una serie de normas que han implementado; aún así tendrá su peso en la economía nacional.
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Las ventas por mayor y menor crecieron en 2011, ocupó el primer lugar en los créditos y dejó en segundo lugar a servicios inmobiliarios, indicador que estaba en la cima en 2009 y 2010 respectivamente. El indicador muestra que el comercio tuvo un peso importante en la economía nacional, y los bancos financiaron más esta actividad económica. Mientras tanto el sector productivo espera su momento para despegar. En tercer lugar se ubicó la industria manufacturera y después está la construcción. Éste último fue importante en el dinamismo de la economía nacional, ya que muchas viviendas y edificios fueron edificados. El 2011 las ventas por mayor y menor sumo Bs 12.336 millones, servicios inmobiliarios, empresariales y de alquiler Bs 10.903 millones, la industria manufacturera Bs 7.771 millones y la construcción Bs 5.539 millones. Entre tanto la ubicación en 2010 era la siguiente: Servicios inmobiliarios Bs 8.644 millones, industria manufacturera Bs 6.186 millones, construcción Bs 4.575 millones y ventas por mayor y menor Bs 3.459 millones. Y en 2009 la lista estaba compuesto de la siguiente manera: Servicios inmobiliarios, empresariales y de alquiler Bs 6.696 millones, ventas por mayor y menor Bs 6.368 millones, industria manufacturera Bs 5.382 y la construcción Bs 3.472 millones. Las perspectivas pueden variar para esta gestión, pero existe la posibilidad de que se repita este 2012 el orden de créditos o se modifique. Pero los bancos están dispuestos a financiar nuevos emprendimientos empresariales, así lo demuestra el apoyo que brindan a las PyMEs.
Otros indicadores, como la agricultura han reportado crecimiento desde el 2009 hasta el 2011, y para esa gestión las posibilidades de negocios se abren para el sector a raíz de los precios elevados en el mercado interno e internacional. Las autoridades nacionales no quieren repetir la importación de alimentos, que se registró el 2011, por lo que coordinan acciones con productores para garantizar la oferta de productos. La construcción también continuará con su crecimiento, pero no en la medida de años pasados debido a una serie de normas que han implementado; aún así tendrá su peso en la economía nacional. Las tasas de interés tienden a mantenerse en los niveles actuales, pero no se pierde la esperanzan de que éstos suban en el mediano plazo; incentivo para que los ahorros suban más. Una tarea pendiente está en el sector de la producción. Los bancos deben acercarse a los emprendedores. Lo que se espera que bancos e inversionistas asuman riesgos para crear empresas. Sin embargo, también está pendiente la tarea del gobierno en gabanrantizar la actividad privada y respetar la propiedad privada. Por otra parte, las tasas activas no están tan bajas, pero son accesibles, mientras las pasivas no superan en algunos casos el 1%. La liquidez que hay en el mercado nacional empuja a que haya intereses bajos, pero no incide de gran manera para los financiamientos.
Informe
Al 31 de diciembre de 2011, la cartera de créditos del sistema bancario alcanzó los $us 6.692 millones, con un significativo crecimiento de $us 1.356 millones, monto 1.5 veces mayor al monto incrementado en la gestión 2010, equivalente al 25,4% de crecimiento. Por su parte, los depósitos del público en la banca ascendieron a $us 9.116 millones al 31 de diciembre de 2011; con un crecimiento de $us 1.519 millones (20%) respecto al cierre de la gestión pasada. De esta manera, quedó más que duplicado el incremento de las captaciones del 2010, tanto en términos absolutos como porcentuales. Al respecto, Marcelo Montero, secretario ejecutivo de ASOBAN, destaca que “la confianza del público se refleja en la evolución ascendente de los depósitos, mientras que los esfuerzos de intermediación por parte de la banca se traducen en el crecimiento de la cartera a tasas por encima del crecimiento de las captaciones, manteniendo los criterios prudenciales de gestión de riesgo crediticio”. “Las cifras del sistema bancario al 31 de diciembre de 2011 ratifican su completa solidez y dinamismo”, apunta Montero.
Cartera
El sistema bancario, al 31 de diciembre de 2011, cuenta con una cartera de $us 6,692 millones, que en un 98% está vigente, es decir, siendo pagada dentro de los plazos establecidos. Los esfuerzos de la banca por colocar créditos se reflejan en la evolución ascendente de la cartera del sistema bancario desde el año 2005, tendencia que se ha pronunciado más en las dos últimas gestiones. El año 2011 la cartera registró un crecimiento de 25.4%, que en términos absolutos corresponde a $us 1.356 millones. Este volumen de crecimiento es 1,5 veces mayor que el de la gestión 2010, que fue de $us 878 millones (cifra que se calcula sin considerar la incorporación del FIE como entidad bancaria). Sobre este crecimiento ascendente de los créditos, el Secretario Ejecutivo de ASOBAN explica que “las entidades bancarias contribuyen al desarrollo económico a través de la canalización del ahorro de los bolivianos, principalmente a actividades productivas, en los últimos años con mayor incidencia en la micro, pequeña y mediana empresa, así como al financiamiento de viviendas, comercio y de consumo, precautelando la recuperación de los créditos, a través de una adecuada evaluación de la capacidad de pago de sus clientes o riesgo crediticio”.
En la gestión 2011, el crecimiento de la cartera se dio principalmente por las colocaciones en moneda nacional, que se incrementaron en el equivalente a $us 1.628 millones, por lo que la importancia de la cartera en moneda nacional respecto al total colocado subió de 57% en diciembre de 2010 a 70% al finalizar el 2011. La tendencia de Santa Cruz como plaza colocadora se mantiene invariable con una participación del 43%, seguida por La Paz con 27%, Cochabamba con 16% y el resto de las plazas suman 14%. “Esto significa que el 84% de la cartera es prestada en el eje central del país, cifra menor a la concentración de los depósitos que alcanza al 91%”, precisa Marcelo Montero. Conforme a datos disponibles al 30 de septiembre de 2011, el número de prestatarios del sistema bancario llegó a 604.590, con un incremento de 50.592 prestatarios respecto a la pasada gestión, equivalente al 9% de crecimiento.
Depósitos del público
Al 31 de diciembre de 2011 los depósitos del sistema bancario ascendieron a $us 9.116 millones, registrando un incremento de $us 1.519 millones, equivalentes al 20% de crecimiento respecto al cierre de la gestión anterior, habiendo más que duplicado el incremento de las captaciones del 2010, tanto en términos absolutos como porcentuales. “Este crecimiento, en gran medida, es el resultado de las campañas implementadas por la banca para promover el ahorro y una mayor captación, a fin de poder contar con la liquidez necesaria para respaldar las proyecciones de crecimiento en cartera”, subraya el Secretario Ejecutivo de ASOBAN. Por otra parte, la bolivianización de los depósitos continúa avanzando, motivada por la apreciación del Boliviano en ocho puntos básicos, de Bs 6,94 a Bs 6,86 por dólar en el precio de compra y de Bs 7,04 a 6,96 por dólar en el precio de venta. Al 31 de diciembre de 2011 los depósitos en moneda nacional ascienden al 65%, 8 puntos por encima del registrado en la gestión anterior de 57%. Durante 2011, los depósitos en moneda nacional crecieron en $us 1.674 millones (40%) en tanto los depósitos en moneda extranjera disminuyeron en $us 40 millones (1%). La tendencia de La Paz como plaza captadora se mantiene invariable con una participación del 46%, seguida por Santa Cruz con 32%, Cochabamba con 13% y el resto de las plazas suman 10%, lo que significa que el 91% de los depósitos son captados en el eje central. Conforme a datos disponibles al 30 de septiembre de 2011, el número de cuentas del sistema bancario llegó a 3.254.025, con un incremento de 376.859 cuentas respecto a la pasada gestión, equivalente al 13% de crecimiento.
