La modernización mejora el servicio bancario: La tecnología facilita las transacciones financieras

octubre 17, 2011 | Categoría: Economía | Ver el índice completo de la Edición Nro 883

Los celulares ya no sólo sirven para hablar, sino también para conocer el saldo de sus cuentas o hacer traspasos.

Desde la oficina o la comodidad de la casa o cualquier punto del país o en definitiva de la calle, uno ya puede hacer una transacción financiera. La tecnología implementada en las entidades bancarias ha aumentado la facilidad y amplió la bancarización en el país. El celular, la red internet, la tarjeta de débito, los cajeros automáticos o la banca móvil, implementada por BancoSol, son los servicios que han puesto los bancos para mejorar la atención de los clientes y al público en general; cada día analizan y proyectan nuevas herramientas para que el cliente ahorre tiempo.

Los bancos nacionales así como mutuales y fondos financieros privados han incursionado en la tecnología, y cada sector ha implementado de acuerdo con los requerimientos de sus clientes. Los celulares ya no sólo sirven para hablar, sino también para conocer el saldo de sus cuentas o hacer traspasos; la internet facilita el ingreso a los bancos, y con sólo una clave puede obtener información personalizada; las tarjetas de débito han facilitado las compras y disminuido los riesgos; y la banca móvil acercó el banco al público. Ahora, los programas o el software son desarrollados en su mayoría por profesionales informáticos o ingenieros del sector, con respaldo de técnicos internacionales.

Bancos

Para BancoSol, líder en la industria de las microfinanzas, la tecnología es una herramienta importante. “Somos pioneros y estamos a la vanguardia en el desarrollo tecnológico de servicios financieros diseñados para nuestros clientes”, resalta Kurt Koeningfest, gerente general de la entidad financiera. Koeningfest cuenta que comenzaron a implementar tecnología a las operaciones financieras hace tres años, cuando parecía que usarla para ofrecer servicios bancarios no era muy importante, más cuando su clientela en su mayoría son los micro y pequeños empresarios. “Hoy en día nos damos cuenta de que estuvimos en lo correcto, pues ahora es la micro y pequeña empresa la que demanda una plataforma transaccional para realizar con mayor facilidad y oportunidad sus actividades empresariales y comerciales”, agrega.

Entretanto, Boris Cazuriaqga Cajías, gerente Nacional de Sistemas informáticos de Banco Unión, afirma que la entidad considera la tecnología como un diferenciador del servicio a sus clientes, y ha implementado elementos de última generación para mejorar los tiempos de transacciones en vista de haber casi duplicado sus operaciones. “Los dos últimos años el Banco ha logrado abrir agencias y puntos externos, además ha desarrollado nuevas funcionalidades en su Red de Cajeros Automáticos y en UNINet, la Banca por Internet, todo ello con el propósito de que la atención sea mucho más ágil y eficiente”, apunta.

Para Jorge Velasco, vicepresidente Nacional de Negocios de Banco BISA, los clientes y usuarios siempre han disfrutado de productos y servicios únicos en Bolivia, que son utilizados por primera vez en la industria bancaria nacional, ya que la entidad se preocupa por brindarles la más amplia gama de ventajas y beneficios y, de esa manera, simplificarles la vida, de acuerdo con nuestra filosofía. “Desde nuestros inicios en 1963, la innovación ha sido un atributo destacado de nuestra entidad, tanto en lo que se refiere a los productos y servicios que ofrecemos como a la tecnología que utilizamos. Banco BISA se caracteriza por su constante modernización e iniciativa hacia la innovación y por ubicarse a la vanguardia en el desarrollo de tecnología de punta”, señala.

Asimismo, Ovidio Suárez, gerente de Marketing del BCP, asegura que el Banco de Crédito BCP ofrece soluciones financieras innovadoras a sus clientes, busca estar cada vez más cerca de sus necesidades y satisfacerlas adecuadamente, donde ellos se encuentren y cuando lo precisen. “Por eso nuestra Banca por Internet para personas permite realizar todo tipo de transacciones las 24 horas, los 365 días del año, como ser consulta de saldos y movimientos de cuentas, tarjetas y créditos personales; transferencias entre cuentas del BCP y transferencias interbancarias; transferencias al exterior, giros nacionales, facturación electrónica, pago de créditos personales, pago de Tarjetas de Crédito, pago de impuestos vehiculares e inmuebles, pago de telefonía fija y móvil y compra de entradas al cine”, explica.

Los Andes ProCredit cuenta actualmente con una de las plataformas tecnológicas más robustas del país. Utilizan servidores, equipos de almacenamiento, resguardo de datos y canales de comunicaciones propios y únicos en Bolivia, señala Rubens Piedras Moreira, gerente Nacional de Tecnología e Información.. “En cuanto a las ventajas tecnológicas para nuestros clientes podemos destacar los “kioscos de autoservicio” y las tarjetas de débito con chip de seguridad (somos los únicos con estas tarjetas en Bolivia). Además, estamos trabajando en una nueva versión de nuestro E-banking con más opciones y Banca por Celular, entre otros. Asimismo, para el 2012 el Banco tiene varios proyectos de actualización tecnológica a nivel interno, los cuales seguirán aportando a la seguridad de nuestros clientes”, agrega Piedras Moreira.

Seguridad

En el tema de seguridad las entidades afirman que cuenta con todos los elementos que garantizan las operaciones de sus clientes. “Ofrecemos los más altos niveles y medidas de seguridad para cada una de las transacciones de nuestros clientes”, dice Koeningfest .La administración de SolNet es sencilla, pero opera bajo estrictas medidas de seguridad. El cliente podrá enlazarse a su cuenta a través de la página web de BancoSol, www.bancosol.com.bo, o a través del sitio web www.solnet.com.bo. El registro personalizado de la cuenta garantiza una navegación segura. Además, el sistema permite la verificación de cada paso antes de concretar la operación que realice el usuario, lo que aumenta el nivel de seguridad. Mientras para Los Andes ProCredit la seguridad es vital para la entidad y sus clientes, y por ello cuenta con Centros de Cómputo, Servidores y equipos de comunicación totalmente seguros.

Además, se contrata anualmente una empresa externa que realiza pruebas de penetración, con el objetivo de evitar la vulneración de sus esquemas de seguridad y también de revisar sus procesos de contingencia. “Nuestros sistemas no permiten ingresos no autorizados; los sistemas y red del Banco cuentan con los controles y mecanismos necesarios para garantizar que las operaciones que se realizan sean seguras y confiables”, destaca. Por su parte, el Banco Unión cuenta con varios mecanismos de seguridad incorporados a sus productos y transacciones. Estos mecanismos son analizados y mejorados constantemente para brindar a los clientes la mayor seguridad junto con un buen servicio, resalta Cazuriaga.

BANCO BISA

Ofrece los siguientes servicios: En 1992 realiza el lanzamiento de la primera red de cajeros automáticos en Bolivia; en 1995 pone el primer servicio de Banca por Internet – Enter; el 2004 lanza e-bisa, servicio integral de banca por internet; el 2005 ofrece los primeros dispositivos de seguridad TOKEN para banca por internet; el 2007 desarrolla el servicio de préstamos on line; el 2008 crean el servicio de boletas de garantía on line; el 2008 desarrolla el servicio integral de banca por celular- Bisa Móvil; el 2011 se pone al servicio de los clientes Depobisa, depósito de dinero en efectivo y ATM’s Sin Tarjeta, único y primer sistema de cajeros que se pueden utilizar sin tarjeta de débito.

La emisión de boletas de garantía y desembolsos de crédito on line (bajo línea de crédito) son otros productos únicos en la industria bancaria nacional, así como PyME línea de crédito on line, mediante el cual se pueden realizar desembolsos de dinero las 24 horas del día y los 365 días del año, desde la comodidad de la oficina, domicilio y de cualquier parte del mundo. La plataforma tecnológica de negocios denominada “Tecnibisa” permite, por ejemplo, realizar transferencias entre sus cuentas o de terceros, inclusive de otros bancos, pago de servicios básicos y colegios, pago de planillas, entre otras.

BANCO BCP

Ofrece la banca por internet para empresas, Credinet Web, que es la más moderna del mercado, ofrece múltiples funcionalidades, como pago de haberes, pago a proveedores, transferencias entre cuentas del BCP y también a cuentas de otros bancos, transferencias al exterior, pago de impuestos vehiculares, pago de telefonía fija y móvil, pago de préstamos y de aportes a las AFP. Realizan importantes inversiones año tras año, que les permite mantenerse a la vanguardia tecnológica en servicios bancarios, ofreciendo soluciones financieras innovadoras a la medida de las necesidades de nuestros clientes.

En esta gestión, el BCP decidió realizar una inversión significativa en la actualización de su plataforma de banca electrónica corporativa Credinet Web, con la incorporación de nuevas ventajas y funcionalidades, como ser cambios de software y hardware de última generación que han potenciado el sistema y permiten al cliente obtener importantes beneficios: mayor seguridad en las operaciones, mayor velocidad en las transacciones, mayor capacidad para realizar operaciones masivas, tecnología de última generación y soporte continuo. El 2010 se realizaron 1,2 millones de transacciones en Credinet Web, dato que refleja la gran importancia que la plataforma ha adquirido para los clientescorporativos del Banco.

BNB

En caso de necesitar citar al portavoz, por favor menciona a Roberto Delgadillo P. – Gerente de Sistemas del Banco. Gracias. La utilización de herramientas de última generación para el desarrollo de las aplicaciones tecnológicas, apegándose a estándares internacionales y mejores prácticas en el desarrollo y en la implementación, es la principal característica del Banco, apunta Roberto Delgadillo P., gerente de Sistema del Banco Nacional de Bolivia. Los proyectos se implementan permanentemente y se los revisa haciendo mejoras continuas en base a requerimientos regulatorios, nuevas funcionalidades y/o a tendencias del mercado de nuevas tecnologías.

Asimismo, aproximadamente un 70% de sus aplicaciones son desarrolladas internamente en el banco, lo que da una mayor flexibilidad y velocidad para llegar a los clientes con, por ejemplo, nuevos productos y servicios. También el Banco está enfocado en dar cumplimiento a los estándares internacionales en todos los aspectos, incluido, por supuesto, los relacionados con la seguridad. Por ejemplo, el banco ha sido el primero en implementar un segundo factor de autenticación como es el uso de la tarjeta de coordenadas y los “tokens”. El Banco apropia un importante presupuesto anual de inversión en tecnología que está acorde con el tamaño y crecimiento y de la institución y del negocio. Finalmente, la entidad moderniza su plataforma de banca por Internet incorporando nuevos estándares de seguridad, por ejemplo.

Banco Los Andes

En los últimos cinco años, el Banco Los Andes ProCredit ha invertido más de $us 15 millones. Kioscos de Autoservicio, una nueva versión de E-banking con más opciones, un Sistema de Identificación con lectores biométricos y más ATMs para sus tarjetas de débito con chip de seguridad, que son únicas en Bolivia.

Mercantil Santa Cruz

La tecnología es un factor clave para la eficiencia y la calidad de servicio en el sector financiero. En el BMSC lo entendemos así y por ello priorizamos el uso de la tecnología y la incluimos en nuestra planificación estratégica para generar innovación, señala Iván Ariñez, gerente de Marketing del Banco Mercantil Santa Cruz (BMSC). En lo que se refiere al desarrollo tecnológico, Ariñez afirma que el BMSC realiza una parte importante por cuenta propia en el país. “Además, tenemos la colaboración de proveedores externos de primer nivel locales e internacionales con marcas reconocidas y líderes de mercado. Dentro los internacionales tenemos de Estados Unidos, Ecuador y Uruguay”.

Asimismo, señala que en el uso de tecnología se utilizan herramientas de seguridad informática y monitoreo con tecnología de punta. Adicionalmente tienen controles basados en estándares internacionales que garantizan la gestión adecuada de la protección de la información física y lógica. El BMSC cuenta con un presupuesto anual asignado a las áreas de Tecnología y Seguridad. La última novedad presentada por el BMSC es la “Plataforma de Autoservicio”, que comprende una plataforma totalmente automática donde el cliente puede realizar todas sus operaciones bancarias en cuestión de segundos y con total seguridad, gracias a terminales (kioscos) de atención, cajeros automáticos que reciben y dispensan efectivo.

BANCO SOL

SolNet, a través del cual ofrecen a sus clientes la posibilidad de acceder, vía internet, a información de sus cuentas de ahorro, Depósitos a Plazo Fijo (DPF) y el estado de sus préstamos; también pueden realizar traspasos entres cuentas propias y pagar préstamos vigentes y vencidos a través del débito de sus cuentas de ahorro. InfoSol permite a sus clientes realizar, a través sus teléfonos celulares, la consulta de sus saldos, obtener extractos, amortizar créditos, transferir dinero o debitar de sus cuentas, incluso crédito para su línea telefónica.

InfoSol y SolNet son herramientas de gran utilidad ya que les permite ahorrar tiempo, contar con información clave en el momento oportuno y resolver negocios con rapidez sin necesidad de apersonarse al banco, factores que son esenciales en el mercado en el que se desenvuelven. Su agencia móvil recorre las provincias de los departamentos de La Paz, Cochabamba y Santa Cruz atendiendo a los emprendedores y la población de estas zonas. Desde hace varios meses están en operación en todas las sucursales del BancoSol ordenadores de fila que ofrecen el servicio en idiomas nativos: aymara, quechua y guaraní, según donde se los utilice.

BANCO UNIÓN

Incrementó la red de ATMs a nivel nacional y mayor eficiencia en las operaciones al renovar su infraestructura. En materia tecnológica, el Banco tiene planificado para el último trimestre dar continuidad a la planificación anual, terminando la instalación de los 125 nuevos cajeros automáticos programados para la presente gestión y potenciar nuevas funcionalidades en la Banca por Internet y las Redes Sociales.

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